همانطور که می‌دانید مدیریت مالی یک بخش مهم و ضروری در زندگی است. علاوه بر آن هر کسب و کاری نیز باید به آن توجه داشته باشد. بسیاری از افراد و شرکت‌ها به دلیل نداشتن برنامه مالی درست و اصولی نتوانسته‌اند مسیر موفقیت را طی نمایند و در مسیر به بحران رسیدند. از این رو شناخت اشتباهات پرتکرار در حوزه مدیریت مالی ضروری محسوب می‌گردد. در واقع شما با شناخت این اشتباهات و تلاش برای اصلاح آن‌ها به کمک مشاوره مالیاتی به سمت رشد پیش‌روی خواهید کرد.
در ادامه قصد داریم علاوه بر اعلام اشتباهات رایج در زمینه مدیریت مالی به بررسی ۱۰ اشتباه رایج این حوزه بپردازیم، پس تا انتهای مقاله با دیمان همراه باشید.
معرفی اشتباهات رایج در مدیریت مالی
همانطور که بالاتر گفتیم، می‌خواهیم رایج‌ترین اشتباهات در زمینه مدیریت مالی را معرفی کنیم. در جدول پایین می‌توانید معمول‌ترین این اشتباهات را مشاهده کنید.
|
اشتباهات رایج در مدیریت مالی |
||
|
نداشتن استراتژی برای افزایش درآمد |
عدم برنامه‌ریزی مالی برای وقایع غیرمنتظره | عدم بررسی صورت‌حساب‌های بانکی |
| عدم وجود تنوع در سرمایه‌گذاری | عدم استفاده از تخفیف‌ها و پیشنهادات مالی |
بی‌توجهی به هزینه‌های پنهان |
|
انجام خریدهای غیرضروری و هیجانی |
تعلل در شروع سرمایه‌گذاری | وابستگی زیاد به درآمد ثابت بدون منابع جایگزین |
| نداشتن برنامه‌ریزی برای بازنشستگی | بی‌توجهی به آموزش‌های مالی |
استفاده بیش از حد از وام و افزایش بدهی |
| عدم توجه به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری | نداشتن بودجه‌بندی برای هزینه‌ها و خواسته‌ها |
نداشتن بیمه درمانی مناسب |
در بالا تعدادی از رایج‌ترین اشتباهات مدیریت مالی را بیان کردیم. در ادامه می‌خواهیم به بررسی دقیق تعدادی از اشتباهات دیگر بپردازیم.
1. یادداشت نکردن خرج‌ها
حتی کوچکترین هزینه‌های شما نیز باید نوشته شوند. در واقع با کمک این تکنیک می‌توانید تمام نشتی‌های مالی خود را شناسایی کنید و برای آن برنامه‌ریزی نمایید. توصیه می‌کنیم حتی کوچکترین خریدها و خرج‌های خود را نیز یادداشت کنید. برای ساده سازی این امر می‌توانید از صفحه یادداشت گوشی خود استفاده کنید. در این صورت می‌توانید پس از رسیدن به منزل، آن را وارد دفتر دخل و خرج خود کنید. بدین صورت در انتهای ماه دید دقیقی از خرج‌های خود خواهید داشت. یادداشت کردن سبب میشود حتی در آینده نیز بتوانید از خدمات مشاوره مدیریت مالی کمک بگیرید و با کمک آن موارد را زیر ذره‌بین قرار دهید.
اشتباهات رایج مدیریت مالی؛ عدم یادداشت مخارج
2. نداشتن اولویت برای مخارج
بهتر است قبل از رسیدن درآمد، برنامه‌ریزی دقیقی برای خرج‌های خود داشته باشید. می‌توانید لیستی از تمام مخارج خود را یادداشت کنید. در مرحله بعدی با کمک مشاوره مدیریت مالی برای آن‌ها اولویت بندی مشخصی قرار دهید. در این روش شما باید در ابتدا به سراغ هزینه‌های ضروری همچون (پرداخت اقساط، هزینه خوراک و …) بروید و سپس پول را صرف هزینه‌های پیش‌بینی نشده کنید. برای آن که با این هزینه‌ها به طور دقیق آشنا شوید، می‌توانید از هرم مازلو کمک بگیرید. طبق این هرم تمامی هزینه‌های زندگی و الویت‌های آن‌ها مشخص شده است.
عدم رعایت اولویت بندی برای مخارج، ایرادی رایج در مدیریت مالی
3. عدم توجه به نحوه پس‌انداز
در ابتدا امر تا 20 درصد از درآمد خود را برای پس‌انداز کنار بگذارید. شاید شما نیز همانند سایرین، در پایان (پس از پرداخت هزینه‌های جاری) مبلغی را برای پس‌انداز در نظر بگیرید اما خوب است بدانید در اکثر موارد پولی باقی نمی‌ماند که بخواهید آن را برای پس‌انداز حفظ کنید.
از این رو در ابتدای امر مبلغ پس‌انداز را جدا کنید و آن را ندید بگیرید. در واقع با کمک این تکنیک شما متوجه می‌شوید که باید مقداری از درآمد خود را برای روز مبادا بهینه سازی کنید. اگر هدف مشخصی مانند خرید خانه، راه‌اندازی کسب‌وکار یا بازنشستگی برای خود ترسیم کنید، انگیزه بیشتری برای پس‌انداز خواهید داشت.
4. خریدهای وسایل غیر ضروری
حتماً برای شما نیز پیش آمده که تصمیم به خرید نداشته‌اید و تحت تاثیر یک واکنش هیجانی مقداری از پول خود را خرج کرده‌اید. این عمل نیز از اشتباهات رایج در حوزه مدیریت مالی است. در واقع شما باید اشراف کاملی روی نیازها و ضروریات زندگی خود داشته باشید و متناسب با آن خرید نمایید. با کمک این موارد از بدهی‌های سنگین جلوگیری می‌کنید. برای حل این مورد می‌توانید یک سقف مصرف برای کارت‌های اعتباری در نظر بگیرید و اقساط را به موقع پرداخت کنید. اگر چیزی را دیدید و خواستید بخرید، ۲۴ ساعت صبر کنید. اگر بعد از این مدت هنوز به آن نیاز داشتید، می‌توانید خرید نمایید.
5. وجود صرفا یک منبع درآمدی
اگر شما هم جزو افرادی هستید که تنها یک منبع درآمد دارید، این نکته برای شماست. داشتن تنها یک منبع درآمد باعث افزایش ریسک مالی در شرایط بحرانی می‌گردد. در واقع شما تمام امید خود را به یک منبع وابسته کرده‌اید و هرگونه چالشی در آن شما را به نابودی خواهد کشید. بهتر است برای آنکه از چالش‌ها جلوگیری کنید، منابع درآمدی متنوعی ایجاد نمایید. می‌توانید کارهای جانبی و کسب و کارهای آنلاین ایجاد کنید یا در سرمایه‌گذاری‌های مختلف شرکت نمایید. در این راستا می‌توانید مهارت‌های خود را نیز به درآمد تبدیل کنید.
6. نداشتن بیمه و اهمیت ندادن به آن
بسیاری از افراد تصور می‌کنند هزینه برای بیمه یک هزینه بیهوده است. در صورتی که اگر شما بتوانید یک بیمه اصولی برای خود دست و پا کنید از خیلی از خرج کردهای ضروری آینده جلوگیری می‌کنید. در واقع با کمک یک بیمه درمانی خوب می‌توانید تمام هزینه‌های درمانی را به عهده بیمه بگذارید و صرفاً حق بیمه خود را پرداخت کنید. برای انجام بیمه بسیار مهم است که شما قراردادها را متناسب با نیاز فردی و شغلی خود تنظیم کنید. بسیاری از شرکت‌های بیمه دارای مشاوران زبده هستند که می‌توانند برای شما مفید باشند.
7. سرمایه‌گذاری تمام درآمد روی یک بخش
سرمایه‌گذاری همان قدر که می‌تواند شما را از دغدغه مالی نجات دهد، می‌تواند مخرب نیز باشد. در مبحث سرمایه‌گذاری باید دقت کنید تمام درآمد خود را در یک بخش مشخص قرار ندهید و تا جای ممکن درآمد خود را پخش کنید. می‌توانید سرمایه خود را در بازار املاک، بورس، ارز و سایر موارد مد نظرتان پخش کنید. در واقع با تنوع بخشی به سبد سرمایه‌گذاری خود می‌توانید ریسک مالی را کاهش دهید. برای توضیح اهمیت این موضوع می‌توانیم اشاره کنیم که اصطلاح رایجی در مدیریت مالی است با مضمون، هیچوقت همه تخم مرغ‌هات رو توی یک قفس نگذار!
همه سرمایه رو روی یک بخش نگذار!
8. تاخیر در پرداخت قبض‌ها و وام‌ها
یکی از قسمت‌هایی که عموماً افراد به آن توجه نمی‌کنند، تاخیر در پرداخت قبض‌هاست. چنانچه شما وام‌ها و قبض‌های خود را دیر پرداخت کنید، مشمول جریمه می‌شوید. این امر یک هزینه اضافی به شما تحمیل می‌کند. بهتر است از یادآور برای تنظیم یادآوری‌های پرداخت بهره ببرید و این نوع هزینه‌ها را در اولویت اول قرار دهید. می‌توانید از یک مشاور مدیریت مالی نیز برای برنامه‌ریزی دقیق‌تر کمک بگیرید. برای آنکه هوشمندانه‌تر اقدام کنید می‌توانید یک حساب مخصوص پرداخت قبض‌ها ایجاد کنید و بخشی از درآمدتان را در آن قرار دهید.
9. نبود صندوق اضطراری
مشخصا در هر بازه زمانی یکسری اتفاق‌هایی را خواهید داشت که برای آن‌ها برنامه‌ریزی نکرده‌اید. مواردی همچون مریضی، تعمیرات و سایر موارد پیش بینی نشده می‌تواند شما را دچار بحران کند. برای آنکه بتوانید در چنین شرایطی به خوبی عمل کنید، لازم است صندوق اضطراری یا صندوق‌های خرج‌های پیش‌بینی نشده داشته باشید و مقداری از درآمد خود را در آن ذخیره کنید. با وجود چنین صندوقی به احتمال خیلی زیاد از بحران خارج خواهید شد. بهتر است حداقل ۳ تا ۶ ماه هزینه‌های ضروری را در یک صندوق اضطراری، ذخیره نمایید و از یک مشاور مدیریت مالی کمک بگیرید.
10. نداشتن دانش مالی کافی
مشخصا بسیاری از افراد از مفاهیم مالی مانند نرخ بهره، مالیات، بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری و سایر موارد مدیریت مالی آگاهی ندارند. این امر بسیار طبیعی است زیرا هر حوزه‌ای تخصص خود را می‌طلبد. برای آنکه بتوان این امر را پوشش داد و آن را اصلاح نمود، می‌توانید از مواردی همچون شرکت در دوره‌های آموزش مالی، مطالعه کتاب‌های اقتصادی و استفاده از مشاوره مالی حرفه‌ای بهره ببرید.
همانطور که می‌دانید برای آنکه بتوان یک زندگی رو به پیشرفت داشت، مهم است که در حوزه مدیریت مالی آگاهانه اقدام نمایید. از این رو توجه به کسب اطلاعات در این حوزه بیش از پیش اهمیت می‌یابد.
سوالات متداول درباره مدیریت مالی
- مهم‌ترین اصل در مدیریت مالی چیست؟
مهم‌ترین اصل در مدیریت مالی، وجود یک برنامه‌ریزی مالی دقیق است که دخل و خرج را مشخص نماید. برنامه‌ریزی مالی باید مواردی همچون بودجه‌ها، هزینه‌ها، اولویتها، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هوشمندانه را در بر داشته باشد. با کمک برنامه‌ریزی مالی می‌توان از خریدهای هیجانی جلوگیری نمود و هوشمندانه‌تر اقدام کرد.
- چگونه می‌توانیم بدون کاهش کیفیت زندگی، هزینه‌ها را مدیریت کنیم؟
برای کاهش هزینه‌ها باید هوشمندانه‌تر اقدام نمایید. برای این امر می‌توانید از تخفیف‌ها استفاده کنید. خریدهای غیرضروری را کاهش دهید و از خریدهای هیجانی خود بکاهید. بهتر است اقساط وام را به موقع پرداخت کنید و کوچکترین هزینه‌ها را نیز در نظر بگیرید.
- چرا باید از مشاور مدیریت مالی استفاده کنیم؟
یک مشاور مالی با شناخت ضروریات و نیازهای زندگی به شما کمک می‌کند از بدهی‌های غیرضروری جلوگیری نمایید و درآمد، هزینه‌ها و سرمایه‌گذاری‌های خود را بهینه‌سازی کنید. در واقع وجود یک فرد حرفه‌ای در این حوزه سبب میشود شما نشتی‌های مالی خود را بیابید و برای حذف آن‌ها تلاش کنید.
آنچه درباره اشتباهات مدیریت مالی گفته شد…
بدون شک اشتباهات مالی می‌توانند صدمات بزرگی به شما وارد نمایند. از این رو می‌توان با شناخت آن‌ها و کمک یک مشاور مالی آن‌ها را مدیریت نمود. تمام موارد بیان شده، گوشه‌ای از اشتباهات حوزه مالی و تکنیک‌هایی بود که می‌توانید با آگاهی از آن‌ها موفق‌تر عمل نمایید. مشخصا حوزه مدیریت مالی و تلاش برای اصلاح آن، صرفاً محدود به چند مورد بیان شده نمی‌گردد. از این رو توصیه می‌کنیم برای آنکه بتوانید با چند و چون این حوزه بیشتر آشنا شوید از خدمات مشاوره تامین مالی کمک بگیرید. همین امروز با یک مشاور مالی در دیمان مشورت کنید و نشتی‌ها را شناسایی نمایید.
