بیمه بیکاری و تمام چیزی باید درباره آن بدانید

اشخاصی که به عنوان کارمند یا کارگر در یک شرکت، سازمان، اداره یا یک کارخانه مشغول به کار هستند و توسط مدیر مجموعه بیمه شده‌اند، می‌­توانند تحت شرایطی خاص از مزایای بیمه بیکاری استفاده نمایند. از دست دادنِ شغل، اتفاقی بسیار ناخوشایند می‌باشد اما متاسفانه برای هر فردی ممکن است اتفاق بیافتد. به همین دلیل، تمامی کارمندان و کارگران باید از شرایط بیمه بیکاری آگاه باشند یا از خدمات مشاوره بیمه تامین اجتماعی یک مجموعه معتبر استفاده کنند. در این مقاله قصد داریم تا توضیحاتی جامع در مورد بیمه بیکاری را ارائه دهیم. اگر شما هم علاقه دارید تا اطلاعات خود را در مورد این نوع بیمه افزایش دهید با آژانس خدمات مالی دیمان همراه باشید.

بیمه بیکاری تامین اجتماعی چیست؟

بیمه بیکاری توسط سازمان بیمه تامین اجتماعی به حساب افرادی که شغل خود را از دست داده‌اند، واریز می‌شود. هر شخص پس از اولین روزی که شغل خود را از دست می‌­دهد، 1 ماه فرصت دارد تا با انجام امور اداری، تقاضای بیمه بیکاری خود را ثبت کند. شخص بیکار باید ابتدا وضعیت خود را به اطلاع سازمان تامین اجتماعی برساند تا این سازمان، بررسی‌های لازم را انجام دهد و میزان مستمری مشخصی را برای این شخص تعیین کند.

میزان مستمری تعیین شده توسط سازمان تامین اجتماعی، مبلغی بین حداقل حقوق اداره کار و 80 درصد از حقوق دریافتی فرد بیکار در گذشته است. البته شما باید این نکته را نیز در نظر بگیرید که عیدی و پاداش به عنوان بخش‌هایی از مستمری بیمه بیکاری به حساب نمی‌­آیند و به فرد بیکار تعلق نمی‌­گیرند.

نکته­ دیگر اینکه به منظور اخذ بیمه بیکاری، شخص بیکار نیازی به حضور در سازمان تامین اجتماعی ندارد و می­‌تواند برای دریافت بیمه فوق، از سامانه دولت من استفاده کند. اگر در زمینه دریافت بیمه بیکاری با مشکل مواجه شدید می‌توانید از خدمات مشاوره قانون کار دیمان استفاده کنید تا کارشناسان ما راهنمایی‌های دقیق را خدمت شما انجام دهند‌.

بیمه بیکاری به چه معناست

بیمه بیکاری 1403 چقدر است؟

بیمه بیکاری 1403 به میزان حقوقی که فرد در زمان اشتغال دریافت می‌­کرده است، بستگی دارد. حداقل میزان این بیمه در سال 1403 برابر با حداقل حقوق اداره کار و حداکثر میزان آن، 80 درصد از حقوق دریافتی فرد در هنگام اشتغال می‌­باشد. یعنی فرد مجرد با یکسال سابقه در صورتی که مطابق با قانون کار حقوق دریافت می‌کرده است‌، مبلغ ۹۰،۲۵۸،۰۲۸ را بابت حقوق بیکاری خود در سال ۱۴۰۳ دریافت می‌کند‌.

نکته دیگر اینکه، بیمه بیکاری 1403 شامل پرداخت عیدی و پاداش نمی‌شود. به همین دلیل، میزان بیمه بیکاری تا حدی از میزان حقوق دریافتی شما در گذشته، کمتر می‌باشد.

نکته مهم درباره بیمه بیکاری‌: آخر اینکه، اگر بیمه بیکاری 1403 در 2 سال آخر پرداخت حق بیمه دریافت شود، میزان حقوق بازنشستگی شما کاهش پیدا خواهد کرد.

بررسی قانون بیمه بیکاری

همانگونه که در پاراگراف‌های قبل نیز بیان کردیم طبق قانون بیمه بیکاری کمترین میزان این نوع بیمه، حقوق اداره کار و حداکثر میزان آن 80 درصد از حقوق دریافتی در زمان اشتغال می­‌باشد. با این حال، سازمان تامین اجتماعی معمولاً نرخ ثابتی را برای بیمه فوق در نظر می­‌گیرد. این سازمان به فرد بیکار، 55 درصد از حقوق وی در زمان اشتغال را پرداخت می­کند. همچنین، در صورتی که این شخص ازدواج کرده باشد، 10 درصد به ازای همسر و 10 درصد به ازای هر فرزند (تا سقف 4 نفر) به وی پرداخت خواهد شد‌.

قوانین بیمه بیکاری درباره تاهل

شرایط دریافت بیمه بیکاری

تنها کسانی می­‌توانند بیمه بیکاری سازمان تامین اجتماعی را دریافت کنند که بنا به دلایلی مشخص، شغل خود را از دست داده باشند. به عبارت دیگر، تنها تحت شرایطی خاص، افراد بیکار قادر به دریافت بیمه بیکاری هستند. در این بخش از مقاله قصد داریم تا شرایط دریافت این نوع از بیمه را به صورت جامع مورد بررسی قرار دهیم. این شرایط عبارتند از:

1. داشتن شرایط قانون کار

شخصی که شغل خود را از دست داده است، برای دریافت بیمه‌ بیکاری باید دارای شرایط قانون کار باشد. این قانون دارای پیچیدگی­های خاصی است. به منظور آگاهی از شرایط قانون فوق، شما می­توانید از آژانس خدمات مالی دیمان کمک بگیرید. کارشناسان و مشاوران این آژانس، علاوه بر اینکه قانون کار را به صورت صریح و جامع به شما توضیح می­دهند، می‌توانند فرآیند اداری دریافت بیمه بیکاری را نیز برای‌تان به انجام رسانند.

2. اخراج شدنِ فرد توسط کارفرما و یا تعطیل شدنِ شغل

فردی که قصد دریافت بیمه بیکاری را دارد، باید اخراج شده باشد یا تحت شرایطی خاص (وجود بیماری‌های همه‌گیر، سیل، زلزله، آتش‌سوزی، طوفان و…) شغل خود را از دست داده باشد. به عبارت دیگر، اگر شخصی از شغل خود استعفا دهد، مشمول پرداخت این بیمه نخواهد شد.

شما برای دریافت بیمه‌ بیکاری باید دارای حداقل 6 ماه سابقه پرداخت بیمه باشید. همچنین، سابقه بیمه اختیاری مشمول دریافت بیمه فوق نمی‌­شود.

3. آماده به اشتغال بودنِ فردی که بیکار شده است

فردی که قصد دریافت بیمه بیکاری را دارد، باید آماده به اشتغال در شغلی دیگر باشد. این موضوع بدین معنی است که فرد بیکار نباید به صورت دائم، از کار افتاده شده باشد تا بیمه‌ی بیکاری به حساب وی واریز شود.

4. حداقل سابقه بیمه کارگر دائمی

اگر شخصی کارگر دائمی است، سابقه بیمه‌­اش باید حداقل 6 ماه باشد تا مشمول دریافت بیمه بیکاری شود.

5. حداقل سابقه بیمه کارگر قراردادی

اگر شخصی کارگر قراردادی باشد، سابقه بیمه این فرد در آخرین محلی که مشغول به کار بوده است باید حداقل 1 سال باشد.

6. بررسی پرونده توسط کارشناسان وزارت کار

به منظور دریافت بیمه بیکاری، کارشناسانِ وزارت کار باید پرونده شما را بررسی و تایید کنند. نتیجه بررسی به صورت آنلاین و از طریق مراجعه به سامانه دولت من، قابل مشاهده است. البته شما می‌توانید با مراجعه حضوری به اداره کار نیز، این نتیجه را دریافت نمایید.

چه کسانی نمی­‌توانند بیمه بیکاری تامین اجتماعی را دریافت کنند؟

در بخش قبلی این مقاله، شرایط دریافت بیمه بیکاری را به شما توضیح دادیم. در این قسمت قصد داریم تا شرایطی که تحت آن، فرد بیکار از گرفتن بیمه بیکاری محروم می­‌شود را بیان نماییم. این شرایط عبارتند از:

1. افراد بازنشسته، مشمول دریافت بیمه‌های بیکاری نمی‌­شوند.
2. کسانی که از نظر فیزیکی و به صورت دائم از کار افتاده می­‌شوند، بیمه‌‌های بیکاری را دریافت نمی‌کنند.
3. کسانی که بصورت اختیاری بیمه شده­‌اند، توانایی دریافت بیمه بیکاری را ندارند.
4. کسانی که صاحب یک شغل آزاد هستند، نمی‌توانند بیمه بیکاری را دریافت کنند.
5. افراد خارجی نمی­‌توانند این بیمه را دریافت نمایند.
6. افرادی که از شغل خود استعفا داده‌اند، مشمول دریافت بیمه‌ بیکاری نمی­‌شوند.
7. اگر کارفرما، حق مربوط به بیمه بیکاری کارگر یا کارمند خود را پرداخت نکرده باشد، این کارگر یا کارمند پس از بیکار شدن نمی‌­تواند بیمه بیکاری را دریافت کند.

دریافت بیمه بیکاری در 2 سال پایانی پرداخت حق بیمه، سبب کاهش حقوق بازنشستگی خواهد شد.

افرادی که مشمول دریافت بیمه بیکاری می‌شوند

مدت زمان دریافت بیمه بیکاری

مدت زمان دریافت بیمه بیکاری، به متاهل و مجرد بودنِ فرد بیکار شده و همچنین به سابقه بیمه این شخص بستگی دارد. حداقل مدت زمان دریافت این نوع از بیمه، 6 ماه و حداکثر زمان آن، 50 ماه است. البته سقف مجازِ دریافت بیمه‌های بیکاری برای افراد مجرد، 36 ماه می‌باشد و سقف 50 ماه برای افراد متاهل تعیین شده است.

عواقب گرفتن بیمه بیکاری

هنگامی که شما بیمه بیکاری را دریافت می­‌کنید، مدت زمان این بیمه، جزئی از سابقه بیمه شما به حساب می‌آید. با این حال، شما باید از عواقب و مضرات دریافت بیمه بیکاری نیز آگاه باشید. در این بخش از مقاله قصد داریم تا این عواقب و مضرات را بیان نماییم.

1. حذف پاداش و عیدی از بیمه‌ی بیکاری

پاداش و عیدی از حقوقی که تحت عنوان بیمه‌ی بیکاری، به شخص بیکار پرداخت می‌­گردد، حذف می‌­شود.

2. کاهش حقوق بازنشستگی تحت شرایطی خاص

دریافت بیمه مخصوص بیکاری می‌تواند میزان حقوق افراد بیکار را پس از بازنشستگی تا حدی کاهش دهد‌. حقوقی که افراد پس از بازنشستگی دریافت می­‌کنند، بر مبنای حقوق آن­‌ها در 2 سال آخر پرداخت حق بیمه، محاسبه می‌شود. بنابراین، اگر شما در این بازه زمانی اقدام به دریافت این بیمه نمایید، از آنجایی که میزان حقوق این نوع از بیمه پایین است، حقوق بازنشستگی‌تان به شکل قابل ملاحظه‌­ای کاهش خواهد یافت. به همین دلیل، حتی اگر قصد دریافت این بیمه را دارید، این اقدام را در 2 سال پایانی پرداخت حق بیمه، انجام ندهید‌.

بیمه بیکاری تامین اجتماعی

شاید از خود بپرسید که علت وجود نام “تامین اجتماعی” در کنار عبارت بیمه بیکاری چیست و شاید این فکر در ذهن شما شکل بگیرد که تنها بیمه شدگانِ تامین اجتماعی، مشمول دریافت بیمه‌های بیکاری می­‌شوند. در مورد این موضوع باید به شما بگوییم که کارشناسانِ سازمان تامین اجتماعی، مسئول رسیدگی به امور پرداخت بیمه‌ی بیکاری هستند. به همین دلیل این نوع از بیمه، بیمه بیکاری تامین اجتماعی نامیده می‌شود‌. بنابراین، تمامی بیمه شدگان توسط مراجع مختلف می­‌توانند با داشتن شرایط، بیمه فوق را دریافت نمایند.

بیمه بیکاری تامین اجتماعی

اخذ بیمه بیکاری در دوران وجود بیماری­‌های همه‌گیر

در دوران وجود بیماری­‌های همه‌گیر، سازمان‌­های بیمه معمولاً شرایط دریافت بیمه‌های بیکاری را تسهیل می‌کنند. در ایران، در دوره همه‌گیری کرونا، بسیاری از مشاغل کوچک که بودجه محدودی را در اختیار داشتند، تعطیل شدند. به همین دلیل، سازمان­‌های بیمه تصمیم گرفتند تا شرایط دریافت این بیمه برای کارگران و کارمندانِ این قبیل مشاغل را آسان­‌تر کنند.

دو دوران کرونا، کارگران و کارمندانِ بیکار شده‌ای که شغل آن­‌ها یکی از موارد زیر بود، مشمول دریافت این نوع بیمه می‌شدند‌.

• کارخانه­‌ها و شرکت­‌های تولید کننده انواع پوشاک
• موسسات آموزشی و فرهنگی
• کارخانه­‌ها، شرکت­‌ها و صنایع تولید کننده انواع مختلف صنایع دستی
• مشاغل مربوط به حمل‌و‌نقل (اعم از درون شهری و برون شهری)
• تمامی مشاغل مربوط به صنف خشکبار (قنادی­‌ها، آجیل فروشی­‌ها، بستنی فروشی­‌ها، آب­میوه فروشی‌­ها و…)
• تمامی شرکت­‌ها و آژانس­‌های ارائه دهنده خدمات مربوط به مسافرت و اقامت (اعم از آژانس‌­های مسافرتی، آژانس­‌های هواپیمایی، تمامی هتل­‌ها، تمامی کمپ­‌های تفریحی، تمامی مراکز گردشگری و تمامی هتل آپارتمان­‌ها)
• مجموعه­‌های تولید کننده مواد غذایی و نوشیدنی (اعم از قهوه‌خانه­‌ها، کافی‌شاپ­‌ها، بیرون­برها، سالن­‌های پذیرایی، فروشگاه­‌های فروشنده اغذیه، رستوران­‌ها و بوفه­‌ها)

انجام مراحل دریافت این بیمه به صورت آنلاين و از طریق سامانه دولت من امکان پذیر است اما مرحله نهایی دریافت این بیمه باید به صورت حضوری انجام شود.

چه مدارکی باید جهت دریافت بیمه بیکاری به سازمان‌­‌های بیمه تحویل داده شوند‌؟

به منظور دریافت بیمه بیکاری، شما باید مدارک مختلفی را به کارشناسان سازمان امور تامین اجتماعی تحویل دهید. تحویل ندادنِ تمامی مدارک و یا آپلود مدارک در سامانه دولت من به شیوه اشتباه، می­تواند سبب عدم تخصیص بیمه بیکاری شود. به همین دلیل، در این بخش از مقاله قصد داریم تا تمامی مدارک مورد نیاز جهت دریافت این یبمه را به شما معرفی کنیم. این مدارک عبارتند از:

• اصل مدرک و کپی مدرکِ قرارداد دائم و یا قرارداد موقت(این گواهی باید مربوط به 1 سال آخر خدمت فرد بیکار باشد و به گواهی­‌های قدیمی‌­تر ترتیب اثر داده نمی­‌شود)
• اصل مدرک و کپی مدرکِ آخرین مقطع تحصیلی(این مدرک می‌­تواند مدرک فنی، نظری و یا آکادمیک باشد)
• اصل و کپی شناسنامه شخص متقاضی دریافت بیمه (ارائه این مدرک کاملا ضروری است)
• اصل و کپی کارت ملی شخص متقاضی دریافت بیمه (ارائه این مدرک کاملا ضروری می­‌باشد)
• اصل و کپی صفحه مشخصات دفترچه بیمه(صفحه مشخصات دفترچه بیمه معمولا صفحه اول این دفترچه است)
• گواهی کارفرما مبنی بر بیکار شدن از شغل (کارفرما موظف به ارائه این گواهی به شما می‌­باشد. در صورت عدم ارائه، شما می­‌توانید موضوع را از طریق مراجع قانونی پیگیری نمایید)
• اصل و کپی مدرک پایان خدمت یا مدرک معافیت از خدمت(ارائه این مدرک کاملا ضروری است)

مدارک مورد نیاز برای دریافت بیمه بیکاری

افراد متاهل حداکثر می­‌توانند از 50 ماه بیمه استفاده کنند. همچنین، سقف زمانی مجازِ این نوع از بیمه برای افراد مجرد، 36 ماه است.

بیمه بیکاری‌؛ صفر تا صدی که باید درباره آن بدانید

در این مقاله، اطلاعاتی کامل و جامع را در مورد بیمه‌های بیکاری به شما ارائه دادیم. این بیمه می­‌تواند در زمان بیکاری، از لحاظ اقتصادی به شما کمک کند اما دریافت آن، معایبی نیز دارد. مزایا و معایبِ دریافت بیمه‌ی بیکاری را در پاراگراف­‌های قبل، به صورت کامل مورد بررسی قرار دادیم. شما باید این مزایا و معایب را بررسی کنید و بر اساس شرایط خود در مورد دریافت یا عدم دریافت این نوع از بیمه، تصمیم بگیرید. همچنین، شما می‌توانید در صورت آشنا نبودن با مراحل دریافت بیمه‌ی بیکاری، از آژانس خدمات مالی دیمان کمک بگیرید. این آژانس دارای بیش از 20 سال سابقه در زمینه ارائه خدمات مشاوره مالی می‌باشد.

برای دریافت مشاوره در این زمینه می‌تونید برامون کامنت بذارید تا کارشناسان ما در اولین فرصت با شما تماس بگیرند‌.